ملف العدد 61
رسم توضيحي لأنواع بيئات الاختبار الأساسية وأقسامها الإضافية
مفهوم بيئة الاختبار الرقابية وأنواعها
بيئة الاختبار الرقابية( Sandbox) Regulatory هي برنامج تنظيمي يسمح للجهة الرقابية باختبار المنتجات والخدمات أو نماذج الأعمال المبتكرة ضمن بيئة محكومة ، يمكن الاختبار مع عملاء حقيقين أو في بيئة افتراضية باستخدام بيانات اصطناعية( Sandbox (، Digital بهدف تقييم الأداء والمخاطر قبل الترخيص الكامل. ويجري الاختبار ضمن أحد الإطارين التالين: إما ضمن إطار رقابي قائم( Sandbox) Product-testing أو ضمن إطار جديد يضعه المنظم( Sandbox (، Policy-testing مع جدول زمني محدد والزام كامل من الجهة المشاركة.
هذا ، وتنقسم بيئة الاختبار الرقابية إلى ثلاثة نماذج رئيسية:
• تخصصية( Sandbox (: Thematic لاختبار ابتكارات في مجالات محددة ، مثل الطاقة النظيفة أو الذكاء الاصطناعي.
• عابرة للقطاعات( Sandbox (: Cross-sector لاختبار منتجات أو خدمات تتداخل بين عدة قطاعات مالية أو صناعات أخرى.
• عابرة للحدود( Sandbox (: Cross-border لاختبار الابتكارات ضمن بيئة موحدة بالتعاون بين جهات رقابية في دول مختلفة.
حماية المستثمرين ، والتوازن بين جذب الابتكار واستقرار المنظومة الرقابية أبرز التحديات الرقابية التي تواجه التقنيات المالية ذات الصلة بأسواق المال
فرص بيئة الاختبار الرقابية ودورها في دعم الابتكار المالي
توفر بيئة الاختبار الرقابية للتقنيات المالية( Fintech
) Regulatory Sandbox للركات المبتكرة فرصة تمكن اختبار الخدمات والمنتجات مع الالزام باللوائح ، وتمكّن الجهات التنظيمية من متابعة الابتكار واتخاذ قرارات مستنيرة استنادًا إلى تجارب واقعية مع عملاء فعلين ، كما تساهم هذه البيئة في توسيع نطاق المنتجات والخدمات ، وتوجيه جهود الجهات
الرقابية نحو الابتكارات الملائمة للسوق المحلي ، نظقرًا لأن بعض ً دون أخرى. إضافة إلى ذلك ، تعززالابتكارات قد تناسب دولا
بيئات الاختبار الراكة والتعاون المباشر بن المبتكرين والجهات الرقابية ، كما تسهم بيئات الاختبار في خفض التكاليف القانونية
والتشغيلية وتعزيز المنافسة بن الركات وتوفير بيانات واقعية
ً لدعم تطوير المنتجات المالية كفتح قنوات تمويلية جديدة ، فضلا عن تصميم إطار تنظيمي ملائم للسوق المحلي بعد تطبيق الابتكار عمليًا بنطاق محدد من قبل الجهة التنظيمية.