64 آفاق .... وتوجهات
أربعة اتجاهات رئيسية تقود مستقبل التقنيات المالية
يشير التقرير إلى أربعة اتجاهات رئيسية ، من المتوقع أن تشكلَ مستقبل قطاع التقنيات المالية خلال السنوات من خلال تسريع الابتكار ، وتطوير نماذج الأعمال ، وتعزيز كفاءة الخدمات المالية.
من المتوقع أن تواصل التقنيات المالية دورها في إعادة تشكيل مستقبل الخدمات المالية ، من خلال تعزيز الكفاءة ، وتطوير الخدمات ، وفتح آفاق جديدة للابتكار والنمو المستدام
الذكاء الاصطناعي
يُعَ د الذكاء الاصطناعي المحرك الأبرز للابتكار في القطاع المالي. فهو يساهم في تسريع تطوير المنتجات ، وتحسن تجربة العملاء ، وخفض التكاليف التشغيلية ، وتعزيز إدارة المخاطر ، واكتشاف عمليات الاحتيال ، إضافة إلى تمكن المؤسسات المالية من تقديم خدمات أكثر كفاءة وتخصصقاً. كما يسهم في تسريع تطوير البرمجيات والمنتجات المالية ، مما يقلل الفجوة التقنية بن الركات ويعزز المنافسة في القطاع.
ويشير التقرير إلى أنَ تأثير الذكاء الاصطناعي لن يقتر على تطوير الخدمات المالية ، بل سيمتد إلى إعادة تشكيل طريقة تصميم المنتجات المالية ، وتقديمها ، وتفاعل العملاء مع المؤسسات المالية.
الأصول الرقمية
تشهد الأصول الرقمية ، وهي العملات المستقرة( Stablecoins) والأصول المرمزَة( Assets (، Tokenized نمواً متسارعا ً ، ولم يعد يُنظر إليها باعتبارها أدوات للمضاربة فقط ، بل أصبحت تمثل منتجات وحلولاً يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة منها في تطوير خدماتها.
وتعد العملات المستقرة من أبرز تطبيقات الأصول الرقمية ، إذ تسهم في تطوير المدفوعات العابرة للحدود ، وتسريع عمليات التسوية ، وخفض تكاليف التحويلات. كما تتيح الأصول المرمقزَة تحويل الأصول التقليدية إلى أصول رقمية قابلة للتداول ، مما يفتح آفاققاً جديدة للاستثمار.
ويرى التقرير أن الأصول الرقمية تمتلك القدرة على إعادة
تشكيل الخدمات المالية والأسواق المالية ، من خلال تحسن عمليات الدفع والتسوية ، وتوسيع فرص الاستثمار عبر ترميز الأصول ، ودعم الإصدار والتداول الرقمي للأصول المالية.
التوجه نحو الحصول على التراخيص المصرفية
يشهد قطاع التقنيات المالية تزايدا ا في توجه الركات نحو الحصول على التراخيص المرفية ، بعدما أصبح يُنظر إليها باعتبارها ميزة إستراتيجية وليست مجرد متطلب تنظيمي.
فالحصول على ترخيص مرفي يتيح لركات التقنيات المالية توسيع نطاق خدماتها ، والوصول إلى مصادر تمويل أقل تكلفة ، وتعزيز ثقة العملاء ، إلى جانب منحها قدراً أكبر من التحكم في عملياتها ، مما يعزز قدرتها على المنافسة في قطاع الخدمات المالية.
وفي المقابل ، يشير التقرير إلى أنَ الحصول على ترخيص مرفي يفرض على الركات الزامات تنظيمية ورقابية أكبر ، إلا أنَ
العديد من شركات التقنيات المالية يرى أنَ المزايا طويلة الأجل تفوق هذه الالزامات ، مما أدى إلى تزايد توجه شركات التقنيات المالية نحو الحصول على التراخيص المرفية.
نمو شركات التقنيات المالية الداعمة للمؤسسات المالية( FinTechs) Horizontal
يشير التقرير إلى تزايد دور شركات التقنيات المالية الأفقية( Fintechs (، Horizontal وهي شركات لا تقدم خدمات مالية مباشرة للعملاء ، وإنما تطور التقنيات والبنية التحتية الي تعتمد عليها المؤسسات المالية وشركات التقنيات المالية في تشغيل خدماتها.
وتشمل هذه الركات ، شركات التكنولوجيا التنظيمية( RegTech (، الي توفر حلولاً لدعم الامتثال للمتطلبات التنظيمية ، مثل إجراءات اعرف عميلك( KYC (، ومكافحة غسل الأموال ، والتحقق من الهوية ، إلى جانب شركات متخصصة في الذكاء الاصطناعي ، والبنية التحتية للمدفوعات ، وغيرها من الحلول التقنية الي تسهم في رفع كفاءة المؤسسات المالية ، وخفض التكاليف ، وتسريع تطوير الخدمات.
ويشير التقرير إلى أنَ نحو % 13 من إيرادات قطاع التقنيات المالية أصبحت تأتي من هذا النوع من الركات ، وهي نسبة تضاعفت تقريبقاً خلال السنوات الخمس الماضية. كما يزداد اهتمام المستثمرين بهذه الركات ، نظرا ا لدورها في دعم المؤسسات المالية وتحديث بنيتها التشغيلية بدلاً من منافستها بشكل مباشر.