دراسات 71
مباشر على كفاءة الأسواق المالية وأداء المؤسسات وآليات
بشكلٍ تقديم الخدمات المالية.
أهم أهداف التقنيات المالية > تعزيز الكفاءة التشغيلية
تحسن سرعة ودقة العمليات المالية ، وخفض التكاليف التشغيلية من خلال الاستفادة من الحلول الرقمية والأتمتة.
> توسيع الوصول إلى الخدمات المالية
تمكن الأفراد وصغار المؤسسات من الوصول إلى منتجات وخدمات كانت مقترة سابقاً على كبار المستثمرين أو العملاء المؤسسين.
> تحسين تجربة العملاء
تقديم حلول مالية سهلة الاستخدام وشفافة ، مثل التطبيقات المرفية الرقمية والمدفوعات الفورية.
> دعم الابتكار المالي
تمكن تطوير أدوات ومنتجات جديدة ؛ مثل المدفوعات الرقمية ، التمويل الجماعي( Crowdfunding (، وخدمة مستشار الاستثمار الآلي( Advisory) Digital Financial
> زيادة السيولة و تعز يز الوصول إلى الأسواق المالية
تمكن تداول الأصول الرقمية والمرمقزَة( Tokenization) وتوسيع قاعدة المستثمرين.
أبرز تحديات التقنيات المالية > المخاطر السيبرانية
زيادة احتمالية الاختراقات وسرقة البيانات والهجمات الإلكترونية ، وعدم القدرة على حماية البيانات والخصوصية نظراً للاعتماد على جمع وتحليل كميات كبيرة من البيانات الشخصية والمالية.
> التحديات التنظيمية والامتثال
صعوبة مواكبة الأطر التنظيمية للتطور السريع للتقنيات والمنتجات الجديدة.
> المخاطر التشغيلية واعتماد الأنظمة التقنية
الأعطال التقنية أو انقطاع الخدمات قد يؤثر مباشرة في استمرارية الأعمال.
> مخاطر الأطراف الثالثة
الاعتماد على مزودي الخدمات السحابية أو شركات التكنولوجيا قد يزيد من مخاطر التركَز والاعتماد الخارجي.
> غسل الأموال والاحتيال المالي
بعض الخدمات الرقمية قد تُستغل في إخفاء هوية المستخدمن أو تنفيذ عمليات احتيالية إذا لم تتوافر ضوابط رقابية كافية.
> الاستبعاد الرقمي
قد يواجه بعض الأفراد أو الفئات الأقل إلمامقاً بالتقنية صعوبة في الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية.
التقنيات المالية لدى هيئة أسواق المال
قامت الهيئة بتحديد المعايير التنظيمية ، وتسجيل مقدمي خدمات التقنيات المالية ، ومراقبة الالزام بالقوانن واللوائح ذات الصلة لضمان نزاهة السوق وحماية المستثمرين. كما عملت على تطوير إطارها التنظيمي لمواكبة التطورات في خدمات التقنيات المالية ، بهدف تعزيز الابتكار مع الحفاظ على استقرار الأسواق وثقة المستثمرين. كما قامت الهيئة أيضاً بإنشاء وحدة تنظيمية مختصة بالتقنيات المالية للإشراف على خدمات التقنيات المالية القائمة على الأوراق المالية. إضافقةً لإصدارها " القرار رقم( 10) لسنة 2023 بشأن إصدار الكتاب التاسع عر( التقنيات المالية) من اللائحة التنفيذية للقانون رقم( 7) لسنة 2010 في تاريخ 15 يناير 2023 بإضافة الكتاب التاسع عر " التقنيات المالية " إلى لائحتها التنفيذية ، ويركز هذا الكتاب على خدمتن أساسيتن: مستشار الاستثمار الآلي( Robo-Advisory) والتمويل الجماعي القائم على الأوراق المالية( Crowdfunding) Securities-based