72 دراسات
أبرز تطبيقات التقنيات المالية > مستشار الاستثمار الآلي
مستشار الاستثمار الآلي هو خدمة رقمية تستخدم الخوارزميات لتقديم استشارات استثمارية منخفضة التكلفة ، بناءً على تقييم مخاطر العميل وأهدافه عبر استبيان إلكتروني ونموذج( KYC (. وتقوم المنظومة بتحليل البيانات وإصدار توصيات مخصصة يتم تنفيذها عبر شركات حاصلة على الترخيص المطلوب لتنفيذ التوصيات.
> آلية عمل خدمة مستشار الاستثمار الآلي
• تقييم المخاطر وأهداف العميل.
• استبيان لتقييم مستوى المخاطرة وأهداف العميل ، مع التحقق من هويته عقبر نموذج " اعرف عميلك "( KYC (.
• تحليل البيانات وإصدار التوصيات.
• تحليل البيانات المدخلة من العميل ، وتحديد توصيات استثمارية عامة أو مخصصة بناءً على مستوى المخاطر والأهداف.
• تنفيذ التوصيات الاستثمارية.
• تنفيذ التوصيات من قبل مقدم الخدمة حال حصوله على الترخيص المطلوب للتنفيذ ، أو جهة أخرى حاصلة على الترخيص المناسب إن لم يملك الترخيص المطلوب.
التمويل الجماعي القائم على الأوراق المالية
ينظم التمويل الجماعي القائم على الأوراق المالية ، والخاضع لرقابة هيئة أسواق المال ، حصول الركات على التمويل من خلال طرح أوراق مالية للجمهور ، وذلك من خلال مسارين اثنن: التمويل المباشر أو التمويل غير المباشر من خلال شركات ذات غرض خاص( SPV (. وتتضمن الآلية خطوات موحدة تشمل إعداد دراسات الجدوى ، والتحقق من العمليات عبر المنصات ، وإنشاء حسابات مرفية مستقلة ، بما يضمن الامتثال للمتطلبات التنظيمية وحماية المستثمرين. ويمكن الاطلاع على الإطار التنظيمي الكامل في الفصل الثاني من الكتاب التاسع عر( التقنيات المالية) للائحة التنفيذية للقانون رقم( 7) لسنة
2010 بشأن إنشاء هيئة أسواق المال وتنظيم نشاط الأوراق المالية وتعديلاتهما.
ثانياً:( التقنيات الرقابية) RegTech
تشير التقنيات الرقابية إلى استخدام التكنولوجيا لدعم وتسهيل الامتثال للمتطلبات التنظيمية للمؤسسات المالية والركات الخاضعة للرقابة ، من خلال أتمتة العمليات المرتبطة باللوائح والقوانن للإدارة والتشغيل الآلي للعمليات التنظيمية الخاصة باللوائح والقوانن ، بما يشمل المراقبة والإبلاغ والامتثال التنظيمي. كما تسهم هذه التقنيات في تعزيز قدرة المؤسسات المالية على إدارة المخاطر ، بما في ذلك المخاطر السيبرانية ؛ كالنصب والاحتيال واختراق البيانات. وتعد التقنيات التنظيمية من العناصر الأساسية في التعامل مع المشهد المالي الرقمي الحالي ، حيث أسهمت في التحول من عمليات التدقيق اليدوية الي تعتمد على " رد الفعل " إلى رقابة استباقية تعتمد على " الرقابة في الوقت الفعلي ".
أبرز الاستخدامات العالمية لأدوات التقنيات الرقابية
• المراجعة والتحديث المستمر والآلي لهوية وبيانات العميل ومخاطره( KYC) Perpetual عن المراجعة الدورية
كبديلٍ التقليدية ، حيث يتم التحقق من هوية العمقلاء وتقييم
مخاطرهم بشكل فوري تلقائي بدلاً من الاعتماد على المراجعات الدورية التقليدية.
• دعم مكافحة غسل الأموال( AML) وتمويل الإرهاب والتي تتم من خقلال مراقبة المعامقلات بشكل آلي باستخدام خوارزميات التعلم الآلي القائمة على مجموعات من البيانات الكبقيرة للتعرف على الاتجاهات وتحديد الأنماط والعلاقات لرصد الأنماط غقير الاعتيادية في المعامقلات المالية واكتشاف العمليات المشبوهة وإصدار التنبيهات.
• التقارير التنظيمية الآلية( Regulatory Automated
) Reporting حيث يتم إعداد وإرسال التقارير للجهات الرقابية بصورة آلية والتحقق من جودة البيانات قبل الإرسال.
• برمجة التطبيقات( APIs) التي تعتمد على ربط النظم الداخلية بواجهات برمجة التطبيقات( APIs) لسحب البيانات ، وتدقيقها ، وتصديرها بصيغ موحدة( مثل) XBRL لإرسالها بشكل آلي إلى الجهات الرقابية.
ثالثاً:( التقنيات الإشرافية) SupTech
تشير التقنيات الإشرافية إلى استخدام الجهات الرقابية للتقنيات
1
2
3